在所有的金融产品中，有三种最普遍的金融商品。
它们就是存款，债券，股票。
要想做出正确的选择就必须先对这三种产品有充分的了解。
存款是变现能力最强，价值最稳定的金融商品。
这也是将钱放在存款最大的好处。
几乎想用钱的时候，就可以随时将钱取出来。
这是其它金融商品所没有的。
变现能力很重要，许多家庭财务出问题并不是因为资金不够。
而是将太多的资金放在变现性不佳的工具上。
在急需用钱就可能产生问题。
存款人将钱存入银行，主要获得的报酬时利息收入。
而利息的高低与经济的繁荣与否有很大的关联。
通常经济好的时候利息就会比较高。
反之利息就比较低。
债券:简单来说债券就是发行债券的人向购买债券的人借钱。
并且承诺定期支付借款利息与到期支付本金。
债券依据发行的机构又可分为政府公债与公司债券两种类型。
政府公债~是以政府的信誉作为担保，向购买债券的个人或者机构借钱。
因为是由政府做担保，所以理论上没有违约风险。
但是每个国家的情况不同。
有的国家财政不好，有的政府政权不很稳定。
例如非洲或者拉丁美洲的某些国家，其政府债券仍有违约风险。
差别只在于高低不同而已。
政府发行公债向投资人借钱，之后每年或者半年会支付公债的持有人一笔利息。
并且约定数年或者数十年后，由政府偿还投资人本金。
一般情况政府公债没有太大的违约风险。
但是在公债到期之前，仍然会因为市场的利率变化而面临利率上的风险。
因为一旦投资了债券，每年所能过得的利息是固定的。
未来如果市场利率上升，则债券的投资人就会丧失利息同步上升的好处。
公司债券~顾名思义，是发行公司的信誉作为担保。
发行债券向投资人借钱。
但是再大的公司都有可能会倒闭。
因此投资公司债券，必须考虑发行公司是不是有违约风险。
理论上规模越大财务越健全的公司，其倒闭的利率小于小公司。
因此违约的风险也比较低。
如果投资公司债券可以参考债信评等公司对于发行公司所做的评等。
债信评等越高的公司，其违约风险也就越低。
当然就像公债一样。
公司债券除了有违约风险以外，同样也会面临利率的风险。
股票:相信多数人对于股票多少都有些了解。
股票代表的是对于发行公司的所有权。
拥有的股票数量越多，表示拥有公司的所有权也就越多。
任何企业都不能保证会永远存在。
如果投资的公司倒闭了，该公司的股票也会变得一文不值。
但是与公司债券不一样的是只要公司持续经营，股票就没有到期的一天。
由此我们就知道了将钱放在存款上，长期下来实际报酬率是相当低的。
债券的报酬率虽然稍微好一些，但是也不会太高。
因此将钱放在储蓄型商品的人就要有这样的认知。
这些钱会比较安全，但是长期下来增长有限。
要记住储蓄型产品，其安全性较高，但是并非长期资金的良好出去。
投资型商品是以赚取价格差作为主要的获利来源。
因此价格变动是很正常的。
显然在这三种金融工具里面，股票是属于投资型商品。
投资型商品的特性，就是短期价格的变动很难预测。
而长期的变动有利于投资者。
长期来看投资型商品的报酬率是远高于储蓄型商品。
希望长期累积较多的资金并且有效地抵抗通货膨胀，就只有靠投资型商品。
投资型商品是长期资金最好的出去。
对于需要长期投资规划的目标如子女教育金与退休金准备金准备等。
规划的目的是有效抵抗通货膨胀与长期的资本增长。
而储蓄型商品没有办法达成这些目标。
因此就算想用部分的储蓄型商品来降低投资风险。
再规划这类长期目标的时候也不能加入太多。
唯有多加入投资型产品才能有效达成这些长期目标。
当然一般情况下5年之内不会用到的就是长期资金，反之就是短期资金。
如果想要将资金放在投资型商品以累积较多的资金，那么投资期限最少要5年。
如果无法坚持投资超过5年，那只好考虑储蓄型产品。
不然是没有办法做好投资规划的。
所以想做好投资理财，就要了解一些金融产品方面的知识是很有必要的